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Une sélection experte et adaptée

issue de notre expertise Gestion Privée

Parce que votre patrimoine mérite de respirer un air nouveau !

Faites respirer votre patrimoine

Perséphone Conseil Investissement est, à la base, un cabinet de Gestion Privée. A ce titre, notre cellule d’expertise produit des points macro-économiques trimestriels ainsi que des analyses pointues concernant les différents changements législatifs (fiscal, civil, etc). Cela nous permet d’avoir un œil plus pertinent sur les différents produits que nous construisons ou sélectionnons. Notre branche Gestion de Patrimoine s’appuie entièrement sur cette expertise.

Pour aller plus loin, et afin que toute situation puisse se dérouler en confort total, nous proposons, le cas échéant, de mettre à votre disposition un juriste spécialisé en patrimoine qui saura vous expliquer les différents enjeux légaux des investissements proposés. Il effectuera un suivi rigoureux de vos mises en place et sera présent à vos côtés à chaque étape de votre vie de client y compris pour vous porter assistance lors de la fastidieuse et anxiogène phase de déclaration des revenus.

Après plusieurs années d’affinage de nos méthodes et de perfectionnement dans les compétences déployées, nous pouvons transposer les compétences de la Gestion Privée à la Gestion de Patrimoine tout en conservant une tarification adaptée.

En tant que client, vous êtes au centre de nos process et de notre structuration. Loin des poncifs de la Gestion de Patrimoine « habituelle », notre prérogative est de mettre réellement des compétences d’experts internes au service de nos clients : c’est cela la Gestion de Patrimoine by Perséphone.

Découvrez les solutions de Perséphone !

L'assurance vie

Véritable couteau-suisse du placement, l’assurance-vie est le produit d’épargne le plus plébiscité par les Français. Avec vous pouvez placer, réduire la fiscalité sur les plus-values ainsi que les frais de succession. Mais, justement, ce produit d’investissement est beaucoup plus complexe qu’il n’y paraît.

Chez Perséphone, nous mettons un soin tout particulier à étudier pourtant car certains avantages ne peuvent être obtenus sous peine de disparaître à jamais. Ensuite, lorsque nous préconisons de l’assurance-vie nous faisons attention à deux volets : le juridique et le financier.

L’assurance vie est un contrat qui vous permet d’épargner tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse. Vous déposez des fonds qui seront investis selon votre profil de risque et vos objectifs (fonds euros sécurisés ou unités de compte plus dynamiques). À tout moment, vous pouvez effectuer des versements complémentaires ou des retraits. La souplesse de ce placement en fait son principal atout, tout en offrant des avantages fiscaux croissants avec la durée de détention.

L’assurance vie répond à de multiples objectifs patrimoniaux : constitution d’une épargne de précaution, préparation de la retraite, financement de projets à moyen ou long terme, optimisation de la transmission de patrimoine, ou diversification de vos placements. Sa polyvalence en fait un outil incontournable dans toute stratégie patrimoniale bien construite, qu’il s’agisse de se constituer un capital, de générer des revenus complémentaires ou de protéger ses proches.

Les rendements de l’assurance vie varient selon les supports choisis. Les fonds euros offrent une sécurité avec un rendement modéré (entre 1,5% et 3% selon les contrats actuellement), tandis que les unités de compte peuvent potentiellement générer des performances plus élevées mais avec un risque de perte en capital. Chez Perséphone, nous sélectionnons rigoureusement les contrats offrant le meilleur équilibre entre sécurité, performance et frais maîtrisés selon votre profil d’investisseur.

Si les fonds euros garantissent votre capital, les unités de compte sont soumises aux fluctuations des marchés financiers. D’autres risques existent comme l’érosion monétaire (inflation supérieure aux rendements), le risque de liquidité en cas de sortie anticipée, ou les modifications réglementaires et fiscales. Notre approche consiste à diversifier vos investissements et à adapter régulièrement votre allocation pour minimiser ces risques tout en optimisant votre rentabilité.

Tout contrat d’assurance-vie doit permettre une transmission optimisée. C’est pour cela que nous mettons un accent particulier sur la rédaction de la clause bénéficiaire. Mal rédigée, elle peut être source de conflits dans les familles et de manque d’optimisation problématiques. Notre juriste en Gestion Privée s’occupe de rédiger toute clause spécifique en faisant les vérifications d’éligibilité auprès des compagnies concernées. Nous pouvons également envoyer la clause à votre notaire afin de la rendre authentique.

Une fois le cadre juridique bien mis en place, nous prenons le temps de construire une allocation financière qui vous ressemble. Et pour cela, rien de mieux que de s’équiper des meilleurs contrats du marché dans lesquels plusieurs centaines de fonds sont référencés. Notre vision des marchés n’est pas celle des autres et vous avez besoin de personnaliser au mieux votre enveloppe de placement. Avec notre conseil, vous trouverez forcément « chaussure à votre pied », tant les contrats que nous proposons offrent de possibilités. Que vous souhaitiez de l’immobilier, des produits structurés, des actions ou encore du Private Equity, notre sélection de partenaire vous permettra d’avoir un placement confortable que nous ferons vivre via notre engagement de suivi financier.

Comptes-titres / PEA

Plus que pour tout autre véhicule de placement, l’accompagnement est nécessaire pour bénéficier d’un compte-titres prospère. C’est pour cette raison que nous proposons jusqu’à quatre points financiers par an afin de vous donner notre lecture et nos conseils quant à la gestion de ce contrat.

Premier vrai placement plébiscité par la Gestion de Patrimoine, le compte-titres est un classique. Cet instrument est généralement fait pour abriter des lignes d’actions ou de fonds offensifs qui doivent être gérés de manière dynamique. Néanmoins, aujourd’hui le compte-titres est le réceptacle de bien de solutions dédiées comme les produits structurés ou les Gestions sous Mandat. Vous souhaitez investir en capital garanti, barrière de protection ou en risque sous la houlette d’un gérant dédié à votre portefeuille, il s’agit du véhicule de placement parfait. Nous avons tous les partenaires adéquats pour pouvoir garnir le panier de placement en parfait respect de vos sensibilités et convictions.

Si vous souhaitez être dynamique et bénéficier d’une fiscalité amoindrie, le PEA ou PEA-PME est tout indiqué. La loi Pacte a modifié les différents plafonds laissant plus de liberté sur ce compte-titres à option fiscale. Avec nous, vous pourrez également vous lancer sur des titres vifs avec une barrière de protection sur la perte en capital ou encore avec l’assistance d’un gérant dédié. Notre accompagnement vous donnera accès à une information fréquente sur vos positions et un conseil financier, fruit de notre analyse des marchés.

Le compte-titres est un instrument financier qui vous permet d’investir directement dans des actions, obligations, ETF, OPCVM et autres produits financiers. Vous déposez des fonds sur ce compte que vous pouvez ensuite utiliser pour acheter et vendre des titres en fonction de vos objectifs.

Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) fonctionne de façon similaire mais avec certaines restrictions : il est limité aux actions européennes et à certains OPCVM investis à 75% minimum en actions européennes. En contrepartie, il offre une fiscalité avantageuse après 5 ans de détention, avec une exonération d’impôt sur les plus-values (seuls les prélèvements sociaux s’appliquent).

Le compte-titres est particulièrement adapté pour :

  • Diversifier votre patrimoine au-delà des placements classiques
  • Investir sans contrainte géographique ou de durée
  • Accéder à une large gamme d’instruments financiers
  • Gérer activement vos investissements selon vos convictions

Le PEA est recommandé pour :

  • Investir à long terme sur les marchés européens
  • Bénéficier d’avantages fiscaux significatifs après 5 ans
  • Se constituer un complément de revenus fiscalement optimisé
  • Préparer sa retraite avec une fiscalité allégée

Les rendements des comptes-titres et PEA dépendent entièrement de vos choix d’investissement et de l’évolution des marchés financiers. Historiquement, les actions ont offert un rendement moyen de 7 à 8% par an sur le long terme, mais avec des fluctuations importantes à court terme.

Chez Perséphone, notre expertise vous permet d’optimiser vos choix d’investissement selon votre profil de risque. Nos stratégies de gestion visent à capturer le potentiel haussier des marchés tout en limitant l’impact des phases de baisse, notamment via des produits structurés ou des approches de gestion sous mandat adaptées à vos objectifs.

Les investissements en compte-titres et PEA comportent plusieurs types de risques :

  • Risque de marché : fluctuations à la baisse de la valeur de vos actifs
  • Risque de liquidité : difficulté à vendre certains titres rapidement sans décote
  • Risque de change (pour les investissements en devises étrangères)
  • Risque spécifique lié aux émetteurs des titres détenus


Notre approche de conseil vise à vous aider à comprendre ces risques et à les gérer efficacement via une diversification adaptée, des produits à protection partielle du capital lorsque c’est pertinent, et un suivi régulier de vos investissements pour ajuster votre allocation selon l’évolution des marchés et de vos objectifs.

Les SCPI (Société civile de placement immobilier)

Avoir un portefeuille de SCPI est une bonne chose. Pour autant faut-il qu’il soit bien constituer par rapport à votre patrimoine et aux conditions de marché. Faut-il des petites capitalisations pour aller chercher la revalorisation des parts ou bien s’équiper d’une major ? Est-ce que le dynamisme économique est porteur sur certaines activités ? Notre conseil saura répondre à ces interrogations.

Découvrez les SCPI en vidéo à travers notre interview avec une experte

Les Société Civiles de Placements Immobiliers font aujourd’hui partie de l’environnement classique de l’investissement. Pratiques, ces sociétés investissent dans l’immobilier dans un cadre très stricte contrôlé par l’Autorité des Marchés Financiers. Cette forme dérivée de l’immobilier est devenue en quelques années le deuxième placement préféré des Français. Et pour cause, de l’immobilier sans souci de gestion, acquis à part et non via un ensemble insécable.

Les SCPI fonctionnent sur un principe simple : elles collectent des fonds auprès d’investisseurs pour acquérir et gérer un patrimoine immobilier diversifié (bureaux, commerces, logistique, santé, etc.). En achetant des parts de SCPI, vous devenez propriétaire d’une fraction de ce patrimoine et percevez des revenus proportionnels à votre investissement.

La société de gestion s’occupe de tout : sélection des biens, acquisition, gestion locative, travaux, relation avec les locataires et distribution des revenus. Vous recevez généralement des dividendes trimestriels correspondant aux loyers encaissés, déduction faite des frais de gestion et des provisions pour travaux. Un placement « pierre-papier » qui allie la performance de l’immobilier et la simplicité d’un investissement financier.

Les SCPI répondent parfaitement à plusieurs objectifs patrimoniaux :

  • Se constituer un complément de revenus réguliers et potentiellement évolutifs
  • Diversifier son patrimoine avec une classe d’actifs tangible et décorrélée des marchés financiers
  • Préparer sa retraite en se constituant progressivement une rente immobilière
  • Transmettre un patrimoine de rapport à ses proches
  • Investir dans l’immobilier sans apport important et sans contraintes de gestion

 

Elles sont particulièrement adaptées aux investisseurs recherchant une solution clé en main avec un ticket d’entrée accessible (généralement à partir de quelques milliers d’euros) et un horizon de placement de moyen à long terme.

Le rendement des SCPI, exprimé en taux de distribution sur valeur de marché (TDVM), offre historiquement une performance attractive. Ces dernières années, il s’est situé en moyenne entre 4% et 5% net de frais de gestion, avec des variations selon les typologies et stratégies des SCPI.

Cependant, tous les produits ne se valent pas. Chez Perséphone, notre expertise nous permet de sélectionner les SCPI les plus performantes selon les cycles immobiliers et économiques. Au-delà du simple rendement courant, nous analysons également le potentiel de revalorisation des parts à moyen-long terme et la qualité de la gestion pour vous proposer une allocation optimisée et diversifiée entre différentes sociétés de gestion, secteurs immobiliers et zones géographiques.

Néanmoins, ce produit doit être considéré avec précaution car sans étude préalable de votre fiscalité et de vos contraintes, cet investissement peut s’avérer moins fructueux et plus contraignant qu’un livret. Mais n’ayez crainte, nous faisons toutes les vérifications d’usage avant préconisation et notre large variété de partenaires vous permettra un investissement serein dans un cadre fiscal et économique adapté. En effet, par notre réseau de partenaires, vous aurez accès à des SCPI basées sur des thématiques allant de la logistique à la santé en passant par les bureaux. Vous pourrez également bénéficier d’une fiscalité allégée avec les SCPI européennes.

Outre les risques liés à la conjoncture immobilière, il convient de noter que la liquidité des parts n’est pas garantie (délai de revente variable selon les conditions de marché), et que les revenus comme la valeur des parts peuvent fluctuer. L’investissement en SCPI s’inscrit dans une logique de long terme et nécessite une analyse préalable de votre situation personnelle, notamment fiscale, que nous nous engageons à réaliser avec vous pour garantir la pertinence de cet investissement dans votre stratégie patrimoniale globale.

L'immobilier

En immobilier, la bonne affaire n’existe pas. Par contre, une affaire au plan rigoureux sera toujours fructueuse.

L’immobilier représente l’une des principales classes d’actifs pour diversifier son patrimoine. Au-delà de la simple acquisition d’un logement personnel, investir dans l’immobilier consiste à acquérir un bien pour en tirer un rendement, que ce soit par la perception de loyers ou par la plus-value à la revente. Ce placement tangible offre une sécurité incomparable et une protection contre l’inflation, tout en constituant un patrimoine transmissible. Qu’il s’agisse d’immobilier résidentiel, commercial ou d’entreprise, chaque segment présente ses spécificités en termes de rendement, de fiscalité et de gestion.

Investir en immobilier requiert plusieurs étapes clés pour réussir. D’abord, une étude approfondie du marché local pour identifier les zones à fort potentiel. Ensuite, la sélection d’un bien répondant à vos objectifs patrimoniaux avec une analyse précise de sa rentabilité potentielle et des coûts associés (travaux, charges, fiscalité).

Le financement joue un rôle crucial : en utilisant l’effet de levier du crédit, vous pouvez optimiser votre investissement. Une fois l’acquisition réalisée, la gestion locative peut être assurée par vos soins ou déléguée à un professionnel pour vous libérer des contraintes quotidiennes. Notre accompagnement vous guide à chaque étape pour sécuriser votre investissement et en maximiser les bénéfices.

L’investissement immobilier répond à de multiples objectifs patrimoniaux selon votre situation :

  • Se constituer un patrimoine tangible et transmissible
  • Générer des revenus complémentaires réguliers
  • Préparer sa retraite en se constituant une rente immobilière
  • Optimiser sa fiscalité grâce aux différents dispositifs d’incitation (Pinel, Denormandie, déficit foncier…)
  • Diversifier son patrimoine avec un actif peu corrélé aux marchés financiers
  • Protéger son capital contre l’érosion monétaire

Notre approche personnalisée vous permet d’identifier les stratégies immobilières les plus adaptées à vos objectifs, qu’il s’agisse d’investir dans l’ancien à rénover, dans le neuf avec les avantages fiscaux associés, ou dans l’immobilier d’entreprise pour des rendements potentiellement plus élevés.

Les rendements immobiliers varient considérablement selon la localisation, la typologie du bien et la stratégie d’investissement choisie. En résidentiel locatif, le rendement brut oscille généralement entre 3% et 7% dans les zones tendues, pouvant atteindre 8% à 10% dans certaines villes moyennes à fort potentiel.

Au-delà du rendement locatif, l’immobilier offre un potentiel de plus-value à moyen et long terme, particulièrement dans les zones dynamiques bénéficiant d’une croissance démographique et économique soutenue. Notre expertise du marché nous permet d’identifier les secteurs géographiques offrant le meilleur équilibre entre rendement immédiat et valorisation future, tout en tenant compte de votre profil d’investisseur et de vos objectifs patrimoniaux spécifiques.

Comme tout investissement, l’immobilier comporte des risques qu’il convient d’identifier et de maîtriser :

  • Risque de vacance locative affectant la rentabilité
  • Risque d’impayés nécessitant parfois des procédures juridiques
  • Charges et travaux imprévus pouvant grever la rentabilité
  • Illiquidité relative du placement requérant un horizon d’investissement long
  • Évolutions réglementaires et fiscales pouvant impacter la rentabilité
  • Fluctuations du marché immobilier selon les cycles économiques

Notre accompagnement vise à minimiser ces risques par une analyse approfondie en amont, une sélection rigoureuse des biens, et un suivi personnalisé de votre investissement. Nous veillons notamment à la qualité de l’emplacement, facteur essentiel de réussite à long terme, et à l’adéquation entre votre projet et votre situation patrimoniale globale.

Notre réseau de partenaires vous permettra de vous assurer de la fiabilité de la construction ainsi que du positionnement géographique. L’immobilier est un investissement nécessairement long : il vaut mieux éviter l’erreur. Non seulement nous nous engageons à réaliser toutes les vérifications nécessaires sur les biens proposés mais également à vous assister lors du passage de la Déclaration d’Impôts. Ceci vous permettra une parfaite compréhension de votre feuille d’imposition dont la complexité croissante est le corollaire obligatoire de tout investissement donnant lieu à revenus. La gestion privée n’est pas qu’une affaire de conseil à l’entrée. C’est aussi un enjeu de suivi dans le temps qui vous assurera la pérennité de votre plan ainsi que la résolution des petits soucis inhérents au droit de propriété via notre assistance juridique.

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